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郎溪农商银行五措并举践行普惠金融

时间2019-12-04来源:未知点击:

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发展普惠金融,就是能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的重要举措,主要任务就是让农户、贫困人群及小微企业等,能及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。简单的说就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益增长的金融需求。近年来,郎溪农商银行秉承“真诚、贴心、精细、高效”的服务理念,致力于打造城乡居民贴心、爱心银行品牌,金融服务能力和水平持续增强,通过制度设计、产品创新、金融知识普及等打通普惠金融服务“最后一公里”,为广大中小微企业和人民群众提供实实在在的便利。

建立健全制度保障,优化普惠金融发展基础。为切实做好普惠金融,郎溪农商银行出台了一系列扶持“三农”发展的金融政策、办法,包括:《个人贷款管理办法》《扶贫小额贷款考核办法》《网点标准化建设考核管理办法》《股权质押贷款管理办法》《汽车贷款管理办法》《循环贷款管理办法》等多个指导性文件,对提高金融服务覆盖面、金融服务可得性、金融服务满意度、服务“三大攻坚战”等进行了具体部署;同时积极借助互联网等现代信息技术手段,降低金融交易成本,延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度,推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、家庭农场主以及精准扶贫对象的小额贷款。开展动产质押贷款业务研究,开发适合残疾人创业的金融产品,同时加强对网上银行、手机银行的开发和推广,完善电子支付手段,进一步完善普惠金融工作机制、优化普惠金融发展政策环境,补齐普惠金融服务短板。

健全普惠金融服务体系,优化普惠金融服务方式。一是积极创新,培育小微企业发展新动力。成立市场部,确定十字、梅渚、新发、开发区支行作为小微企业金融服务特色支行,选拔了政治素质硬、业务水平高的员工,配备到客户经理岗位专职服务小微企业。同时,创新金融产品,优化服务方式。创新发放“商标权质押”“收费权质押”“自然人信誉保证”等贷款,认真落实灵活定价、高效审批等机制,单列了小微企业信贷计划,单独配置了人力和财务资源,单独实行客户认定与信贷评审,单独制定考核激励机制,提高办贷流程,优化金融服务。二是进一步坚持支农支小支弱的大方向不动摇,对照乡村振兴战略发展重点工作目标,分解工作任务、确定完成时限,重点围绕支农支小、科技升级、服务转型等工程,通过积极支持生态农业、农民工返乡创业、农村妇女创业贷款等,为乡村振兴战略的有效实施提供强有力的金融支撑。三是有效履责,扎实推进精准扶贫不动摇,推进“融资+融智”扶贫模式,变“输血”为“造血”,精准支持当地特色优势产业发展,使他们充分享受农村普惠金融发展政策红利。同时也做好支持下岗失业等弱势群体创业工作。四是为更好的服务三农,支持实体经济,突破传统信贷模式,积极探索“互联网+金融”,充分利用大数据技术推广,打造普惠金融服务新模式,率先在全省上线 “金农信e贷”信贷产品。自2019年1月1日正式上线以来,共计受理客户线上申请7705次,客户通过审核授信3230户,通过率为41.92%,授信金额共计39835.6万元,其中贷款用信6774笔,贷款累放37039.2万元,贷款用信余额22403.7万元,用信余额占同期贷款投放总额度的56.24%。

完善电子支付手段,优化普惠金融发展环境。近两年来,该行将回归本源作为发展方向,形成各具特色、相互补充的金融服务模式。随着网银、手机银行功能日趋完善,不仅可以随时随地掌握账户资金、转账汇款,还可以随时随地缴纳手机费、电费、交通罚没款;可以绑定易贷卡自助发放、归还贷款;可以定活互转;可以实现杜鹃公务卡或信用卡的查询、分期、还款功能;可以查询账户积分;可以通过社区e银行在本地商圈、名优特惠、精品预售购买物美价廉的产品。

建立健全普惠金融信用信息体系建设,优化普惠金融信用环境。一方面针对个人信用信息体系建设情况,常年开展“信用乡(镇)、信用村、信用户”的创建评级工作,凡被授予“信用乡(镇)、信用村、信用户”称号的,将在贷款额度、贷款利率方面获得优惠政策,大力支持“讲诚信、守信誉”信贷客户的经营发展,并为当地创建信用环境取得了较好的实践效果。在信用创建的基础上,为更加深入、持久的做好此项工作,以农户家庭为单位,建立农户贷款经济档案,对家庭经营、人口数量、信用记录等方面造表登记,并通过各分支机构的信用评定小组,原则上每两年进行一次信用等级复评,以此确定信贷支持力度,实行动态管理。另一方面针对小微企业信用信息体系建设,该行制定科学合理适合中小微企业特点的信用评价标准,强化信用评价结果的应用,引导推动保险和县中小企业融资担保公司的职能作用;加强征信宣传教育活动,以电子屏、宣传册、移动展台等载体,深入企业,积极开展宣传教育;对信用记录良好的信用示范企业在利率优惠、手续简化、利息补贴、绿色通道等方式提供便利,并做好金融延伸服务;结合县法院发布的“失信人员名单”,作为反面教材,客户经理或柜面人员利用各种有利时机进行宣传、告诫;积极参与人民银行推动开展的中小(微)企业和农村信用体系建设,参与信息采集、信用评价、成果运用等。积极参与人行组织牵头的《中小(微)企业及农户信用信息共享平台》系统建设,把小微企业信息按要求录入该系统。

加强金融知识普及教育,优化普惠金融浓厚氛围。一是充分利用网点阵地,普及金融知识长效化;二是在金融消费者购买金融产品、接受金融服务时,对金融消费者的财产安全进行保护,个人隐私和消费信息充分保密,对金融消费者购买的金融产品、接受的金融服务进行如实告知,让金融消费者自主选择金融产品或金融服务,进行公平交易等;三是常态化开展金融知识“六进”活动,结合日常社区金融服务与营销工作,积极在居住区、商务区等宣传金融知识,联合相关管理、服务机构,开展针对性的咨询服务,特别做好中老年客户、文化程度较低等人群的银行服务安全与风险宣传;四是全行推行大堂经理制,通过大堂经理实现客户分流和引导工作,将主动为消费者提供咨询指导、业务办理等服务作为大堂经理基本工作职责;五是建立健全投诉处理渠道,保证投诉事项件件有回应。

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